Los delitos económicos ya no son solo una amenaza para empresas. Cada día, cientos de personas son víctimas de estafas, fraudes, engaños digitales y apropiaciones indebidas que afectan su patrimonio, su estabilidad emocional y, muchas veces, su dignidad.
Como abogada penalista y ex Fiscal del Ministerio Público con especialización en Delitos Económicos he visto cómo estos delitos se han diversificado, sofisticado y expandido rápidamente en Chile.
La buena noticia es que hay formas de prevenirlos y mecanismos para actuar a tiempo.
Este blog busca entregar orientación clara y actualizada para que las personas puedan reconocer estas conductas, saber qué hacer y cómo protegerse.
1. Los delitos económicos que más afectan a personas hoy
En los últimos años, los delitos económicos han cambiado de escala y de formato. Los más comunes son:
En los últimos años, los delitos económicos han cambiado de escala y de formato. Los más comunes son:
✔️ Estafas digitales
- “Su tarjeta fue bloqueada”
- “Gané un premio”
- “Soy ejecutivo del banco”
- Robos de cuentas, transferencias y fraudes vía WhatsApp o correo
✔️ Fraudes por suplantación de identidad
- Copias de perfiles
- Uso de fotos de otras personas
- Adquisición de créditos con datos ajenos
✔️ Estafas en ventas online
- Productos que no llegan
- Vendedores que desaparecen
- Sitios falsos (phishing comercial)
✔️ Pirámides y falsas inversiones
- Rentabilidades imposibles
- Captadores que prometen duplicar ahorros
- Pérdida total del dinero
✔️ Apropiaciones indebidas
- Personas que retienen bienes o dinero que deben devolver
- Mandatos o encargos que no se cumplen
✔️ Fraudes relacionados con vivienda, autos, arriendos y garantías
- “Arriendos” inexistentes
- Depósitos engañosos
- Cesiones fraudulentas
2. Señales de alerta: cómo detectar un fraude antes de caer
Estas señales se repiten una y otra vez:
🚩 Presión para decidir rápido
Si alguien te dice “tiene que ser ahora”, es una alerta.
🚩 Pedir claves, códigos o acceso remoto
Ningún banco o institución solicita esto.
🚩 Rentabilidades irreales
Si suena demasiado bueno para ser verdad… es porque no lo es.
🚩 Comunicación por números desconocidos
Usualmente sin redacción formal ni trazabilidad.
🚩 Cambios repentinos de condiciones
“Solo hoy vale esto” → es manipulación típica.
🚩 Perfiles demasiado perfectos
Fotos falsas, pocas publicaciones, vida digital mínima.
🚩 Pedir dinero por adelantado sin respaldo jurídico
3. ¿Qué debe hacer una víctima de delito económico?
✔️ 1. Actúa rápido: congela todo lo que puedas
- Bloquea tarjetas
- Cambia claves
- Contacta a tu banco
- Cierra sesiones abiertas
✔️ 2. Reúne evidencia
- Mensajes
- Capturas
- Transferencias
- Correos
- Comprobantes
- Perfiles falsos
- Publicaciones o capturas de anuncios
✔️ 3. Denuncia
Puedes hacerlo en:
- Fiscalía
- Carabineros
- PDI
- Portal en línea del Ministerio Público
Mientras más rápida la denuncia, mejores las posibilidades de rastreo.
✔️ 4. No sigas hablando con el estafador
Todo lo que digas puede convertirse en manipulación adicional.
✔️ 5. Busca asesoría penal especializada
Los delitos económicos requieren estrategia:
- diligencias urgentes,
- rastreo de cuentas,
- oficios a bancos,
- preservación de medios de pago,
- levantamiento de evidencia digital.
No son delitos “simples”, aunque lo parezcan.
4. ¿Qué esperar del sistema penal en estos casos?
A diferencia de otros delitos, los económicos muchas veces:
- requieren análisis bancario,
- pueden involucrar múltiples víctimas,
- se mezclan con delitos informáticos,
- involucran plataformas digitales,
- requieren peritaje tecnológico.
El proceso puede tomar tiempo, pero avanza si se trabaja correctamente:
✔️ Se identifica la ruta del dinero
✔️ Se analizan cuentas, IP, correos
✔️ Se entrevista a víctimas y potenciales imputados
✔️ Se solicita información a bancos, empresas, plataformas
La clave está en actuar rápido y entregar evidencia sólida.
5. ¿Puedo recuperar mi dinero?
La respuesta es honesta: depende.
- En algunos casos sí, a través de embargos, restituciones o acuerdos.
- En delitos digitales, la recuperación es más compleja, pero no imposible.
- La investigación penal + gestión temprana mejora las posibilidades.
Por eso, ninguna víctima debe sentirse culpable:
los estafadores se perfeccionan constantemente y crean engaños cada vez más sofisticados.
6. Cómo protegerse: reglas simples pero efectivas
🌐 Nunca entregues claves ni códigos
Ni banco, ni policía, ni instituciones reales piden eso.
💬 Desconfía de mensajes urgentes
La urgencia siempre es parte del engaño.
🔍 Verifica identidad y respaldos
Pide contratos, coteja datos, revisa RUT, busca referencias.
💸 No pagues adelantado sin respaldo legal
Si no hay contrato, boleta, o trazabilidad → NO.
📞 Llama tú, no respondas llamados entrantes
Contacta a tu banco o institución por los canales oficiales.
7. Por qué este blog importa
Porque miles de personas en Chile han sido víctimas de delitos económicos y no saben:
- qué hacer,
- cómo denunciar,
- qué evidencia sirve,
- qué esperar del sistema penal.
La educación y prevención son herramientas poderosas para disminuir el impacto de estos delitos y proteger a personas y familias.
Alejandra Guevara Mendoza
Abogada Penalista
Máster en Derecho Penal
Máster en Victimología, Criminología y Delincuencia
Especialista en Delitos Violentos, Sexuales, Económicos y Crimen Organizado
Especialista en Compliance Penal y Derecho Corporativo
Ex Fiscal del Ministerio Público (2004–2015)
Ex Jefa Regional de la Unidad de Protección a Víctimas y Testigos
Directora General – AG & Asociados
Docente de Derecho Penal – Universidad de Magallanes
